HELOC - Furitaanka Faa'iidooyinka Kharashka Xiritaanka Hoose & Ma jiro Ciqaab Lacageed oo Hore loo Bixiyay
Hordhac
Khadka Sinaanta Guriga (HELOC)waxay noqotay ikhtiyaar maalgelineed oo caan ah milkiilayaasha guri ee raadinaya inay wax ka qabtaan sinnaanta guryahooda.In kasta oo ay bixiso dabacsanaan iyo dulsaar hoose, dad badan ayaa wali su'aalo ka qaba sifooyinkeeda, gaar ahaan qodobka ganaaxa ee horay loo sii bixiyay iyo kharashyada xidhitaanka hooseeya.Maqaalkan, waxaanu ku siin doonaa jawaabo faahfaahsan su'aalahaaga had iyo jeer la isweydiiyo ee ku saabsan HELOC waxaanan kaa caawin doonaa inaad gaadho go'aan xog ogaal ah.
Waa maxay HELOC?
Ka hor inta aan la quusin nitty-gritty eeHELOC, aan marka hore qeexno waxa ay tahay.Khadka Sinaanta Guriga (Home Equity Line of Credit) waa nooc ka mid ah deymaha soo noqnoqda oo u oggolaanaya mulkiilayaasha guri inay ka amaahdaan si ka soo horjeeda sinnaanta gurigooda.Qadarka la aamini karo waxay caadi ahaan ku salaysan tahay boqolleyda qiimaha la qiimeeyay ee hantida oo laga jaray hadhaaga amaahda amaahda ee maqan.
Sidee buu HELOC u shaqeeyaa?
Hadda oo aad ogtahay waxa aHELOCwaa, waa kan sida ay u shaqeyso:
Habka Codsiga:Habka codsiga aHELOCwaxay la mid tahay dayn dhaqameed.Waxaad u baahan doontaa inaad keento dukumeenti lacageed, sida waraaqaha lacagta lagu bixiyo, canshuur celinta, iyo xisaabaadka bangiga, si loo caddeeyo dakhligaaga iyo u qalmida credit.
Oggolaanshaha: Kadib markaad gudbiso codsigaaga, deyn bixiyuhu wuu eegi doonaa oo go'aansan doonaa inuu ansixiyo iyo in kale.Haddii lagu ogolaado, waxaad heli doontaa wakhti barbaro ah oo aad lacag amaahin karto.
Muddada Sawirka:Inta lagu jiro xilliga isku aadka, waxaad amaahan kartaa ilaa xadka deynta mar kasta oo aad u baahato.Amaahiyuhu wuxuu bixiyaa dulsaarka bilaha ah inta lagu jiro marxaladan kaliya.
Marxaladda lacag bixinta:Marka uu dhamaado wakhtiga barbaraha, heerka lacag bixinta ayaa bilaabmaya.Halkaa marka ay marayso, waa in aad bilowdaa dib u bixinta maamulaha iyo dulsaarka.
Astaamaha muhiimka ah ee HELOC:
Marxaladdan, waxaa laga yaabaa inaad la yaabto sababta aHELOCwaxaa mudan in la tixgeliyo.Aynu kala saarno sifooyinkeeda muhiimka ah:
Tilmaamaha muhiimka ah #1:Sicirka la hagaajin karo: HELOC caadi ahaan waxay la timaadaa dulsaar la hagaajin karo, taas oo macnaheedu yahay lacag bixintaada bishiiba way isbedeli kartaa waqti ka dib.Inkasta oo tani ay keeni karto lacag-bixinno badan oo bille ah, waxay sidoo kale ku siinaysaa dabacsanaan maadaama aad ka jari karto dulsaarkaaga canshuurahaaga.
Tilmaamaha muhiimka ah #2:Ma jiro Ciqaab Lacag Bixin ah: Mid ka mid ah dhinacyada ugu soo jiidashada badan ee HELOC waa in aysan la imaanin ganaax horay loo bixiyay.Tani waxay ka dhigan tahay inaad si degdeg ah u bixin karto deynta adoon ka welwelin kharashyo dheeraad ah ama ganaaxyo.
Tilmaamaha muhiimka ah #3:Qiimaha Xiritaanka Hoose: Marka la barbardhigo noocyada kale ee deymaha, HELOC-yadu waxay u muuqdaan inay leeyihiin kharashyo xidhitaan oo yaraa.Tani waxay kaa badbaadin kartaa kumanaan doolar oo kharashaad hore ah waxayna kaa caawin kartaa inaad ilaaliso kaydka lacagta caddaanka ah.
Su'aalaha ku saabsan HELOC
Iyadoo aasaaska la daboolay, hadda waa waqtigii laga jawaabi lahaa su'aalaha caadiga ah ee ku saabsan HELOCs:
Su'aasha #1: Waa maxay qaddarka ugu badan ee aan amaahan karo?
Jawaab: Qadarka ugu badan ee aad amaahan karto waxay ku xiran tahay buundada deynta, dakhliga, iyo qiimaha hadda ee gurigaaga.Guud ahaan, amaah-bixiyeyaashu waxay bixiyaan ilaa 90% qiimaha gurigaaga wax ka yar hadhaaga amaahda guryaha ee jira.
Su'aasha #2: Muddo intee le'eg ayaan dib u bixinayaa amaahda?
Jawaab: Muddada lacag bixinta ee HELOC waxay u dhaxaysaa shan ilaa toban sano.Inta lagu jiro wakhtigan, waxaad samayn doontaa lacag-bixinno go'an oo bille ah oo ka kooban dulsaar iyo mabda'a labadaba.
Su'aasha #3: Qiimaha dulsaarkaygu ma isbeddeli doonaa?
Jawaab: Haa, dulsaarkaagu wuu isbedbeddeli karaa wakhti ka dib sababtoo ah isbeddelada suuqa ama isbeddelka xaaladaha dhaqaale.Si loo yareeyo khatartan, ka dukaamayso heshiiska ugu fiican ee HELOC ee laga helo amaah-bixiyeyaal badan si aad u hesho mid leh qiime deggan.
Goor hore ma ka bixi karaa HELOC iyada oo aan la igu dhicin ciqaabta lacag bixinta?
Haa, waxaad bixin kartaa HELOC goor hore adiga oo aan la kulmin wax kharash ah ama ganaaxyo dheeraad ah.Dhab ahaantii, waxaad samayn kartaa lacag-bixino dheeraad ah oo ku saabsan baaqigaaga mar kasta oo aad rabto.Kaliya la soco in waajibaadka lacag-bixintaada bilaha ahi ay ahaanayso sidii hore inta lagu jiro wakhtiga barbar-dhigga;sidaas darteed, lacag bixin kasta oo la dedejiyey saamayn kuma yeelanayso lacag-bixintaada bisha ilaa aad si kale doorato.
Lahaanshaha HELOC ma saamaynaysaa Kartidayda si aan u helo foomamka kale ee credit?
Haysashada HELOC waa inaanay si xun u saamayn awooddaada aad ku heli karto noocyo kale oo credit.Maadaama ay gurigaaga u isticmaasho dammaanad ahaan halkii aad isla markiiba u jiidi lahayd sinnaanta, haysashada laba xariiq oo deymo oo kala duwan ma dhaawacayso saamiga ka faa'iidaysiga deymaha mana hoos u dhigayso xadka deynta ee jira.Dabcan, had iyo jeer ka hubi hay'adaha gaarka ah siyaasadahooda ku saabsan wax- amaahashada ka hor intaadan codsan.
Waa maxay Khataraha ka iman kara qaarkood ee ku xidhan Isticmaalka HELOC?
Sida nooc kasta oo kale oo deyn ah, waxaa jira khataro ku lug leh qaadashada HELOC.Hubi inaad fahanto kuwan ka hor inta aanad naftaada go'aamin:
Khatarta #1: Ku guuldareysiga inaad Bixiso Deynta: Haddii aad ku guul dareysato inaad bixiso lacag-bixin waqtigeeda ah, dayn-bixiyuhu wuxuu kaa qaadi karaa gurigaaga.Tani waxay tirtiri doontaa dheellitir kasta oo haray waxayna dhalin doontaa khasaaro la taaban karo oo kheyraad ah oo ilaa hadda la geliyey.Sidaa darteed, had iyo jeer ka hormari lacag-bixinta waqtiga ku habboon ee ka sarreeya
Khatarta #2: Isbeddellada Suuqa: Sidaan hore u soo sheegnay, kor u kaca qiyamka suuqa ayaa u oggolaanaya amaah-qaadayaashu inay kordhiyaan khadkooda amaahda marka la cusbooneysiiyo ama dib loo maalgeliyo - laakiin maxaa dhacaya haddii qiimaha guryuhu hoos u dhaco beddelkiisa?Waxaa laga yaabaa inaad isku aragto in lagugu leeyahay wax ka badan qiimaha suuqa ee gurigaaga, taasoo kuu horseedaysa culays dhaqaale.Had iyo jeer dib u eeg khataraha iman kara ka hor inta aanad samayn wax muddo dheer ah.
Fikradaha Xidhitaanka
Halka aHELOCWaxay ku siinaysaa faa'iidooyin badan, waa lama huraan inaad si fakar ah u sii waddo oo aad si taxadar leh uga fiirsato xaaladdaada dhaqaale ka hor inta aadan saxiixin wax heshiisyo ah.Hubi inaad waydiiso su'aalo, is barbar dhig fursadaha amaahinta, oo si xikmad leh u dooro xaaladahaaga gaarka ah.Xusuusnow, marka dukumiintiyada saxeexan iyo kuwa bilowga ah ay dhammaystirmaan, ha ka waaban inaad raadsato hagitaan haddii ay dhibaatooyin ka soo baxaan jidka hore loo maro - sababtoo ah ugu dambeyntii, wanaaggaaga dhaqaale ayaa ugu muhiimsan!
Ku saabsan Amaahda AAA
La aasaasay 2007, AAA Amaahyadu waxay noqotay amaah-bixiye hormood ah oo leh in ka badan 15 sano oo heersare ah.Dhagaxeena rukunka ahi waxa uu bixinayaa adeeg iyo isku hallayn, iyada oo hubinaysa qanacsanaanta ugu badan ee macaamiisheena.
Ku takhasusay noocyo kala duwan oo badeecooyin aan QM ahayn-ay ku jiraanDoc No Credit, Is-diyaariyey P&L, WVOE, DSCR, Bayaanada Bankiga, Jumbo, HELOC, Xir Dhamaadka Labaadbarnaamijyada-waxaanu hogaaminaynaa suuqa amaahda ee 'Non-QM'.Waxaan fahamsanahay isku-darka adag ee helitaanka amaahda waxaanan leenahay 'Loan Arsenal' oo kala duwan si aan uga gudubno caqabadahan.Gelitaankeenii hore ee suuqa aan-QM wuxuu na siiyay khibrad gaar ah.Dadaalladayada hormoodka ah waxay ka dhigan tahay inaan fahamnay baahiyahaaga maaliyadeed ee kala duwan.Lendings-ka AAA, gaaritaanka yoolalkaaga maaliyadeed waa sahlan tahay oo la gaari karo.
Waxaan caawinnay ku dhawaad 50,000 qoys si ay u rumeeyaan riyooyinkooda dhaqaale, iyadoo bixinta deynta ay dhaaftay $20 bilyan.Joogitaankayada muhiimka ah ee meelaha muhiimka ah sida AZ, CA, DC, FL, NV, iyo TX waxay noo ogolaanaysaa inaan u adeegno tiro balaadhan.
In ka badan 100 wakiillo u go'ay iyo koox-hoosaad qoraal ah oo guriga dhexdiisa ah, waxaanu hubinaynaa hab amaah ah oo la habeeyey oo aan walwal lahayn.
Waqtiga boostada: Dec-05-2023