08/21/2023

Markaad iibsanayso guri, waxaan inta badan u baahanahay inaan tixgelinno noocyada kala duwan ee deymaha, oo ay ku jiraan laba nooc oo waaweyn: amaahda heerka go'an iyo deymaha la hagaajin karo.Ogaanshaha farqiga u dhexeeya labadan nooc ayaa muhiim u ah samaynta go'aanka amaahda ugu fiican.Maqaalkan, waxaanu u dhexgeli doonaa faa'iidooyinka amaahda amaahda ee go'an, waxaanu sahamin doonaa sifooyinka amaahda la hagaajin karo, oo aan ka doodi doono sida loo xisaabiyo lacag bixinta amaahda guryaha.

Faa'iidooyinka Amaahda Qiimaha Go'an
Deymaha heerka go'an waa mid ka mid ah noocyada deymaha ee ugu caansan waxaana sida caadiga ah lagu bixiyaa 10-, 15-, 20-, iyo 30-sano.Faa'iidada ugu weyn ee dayn-go'an ee amaahda guryaha waa xasilloonida.Xataa haddii sicirka dulsaarka suuqu is beddelo, dulsaarka amaahdu wuu sii ahaanayaa.Tani waxay ka dhigan tahay dayn-qaadayaashu waxay ogaan karaan inta ay le'eg tahay lacagta ay bixinayaan bil kasta, taasoo u oggolaanaysa inay si fiican u qorsheeyaan oo ay u maamulaan miisaaniyadooda maaliyadeed.Natiijadu waxay tahay, amaahda guryaha ee go'an waxaa doorbida maalgashadayaasha khatarta ah sababtoo ah waxay ka ilaalinayaan korodhka heerka dulsaarka mustaqbalka.Alaabta lagu taliyay:Amaahda Beesha QM,DSCR,Bayaanka Bankiga.

Falanqaynta Qiimaha Amaahda ee la hagaajin karo
Taas bedelkeeda, amaahda la hagaajin karo (ARMs) ayaa aad u adag waxayna caadi ahaan bixiyaan doorashooyin sida 7/1, 7/6, 10/1 iyo 10/6 ARMs.Amaahda noocaan ah waxay bixisaa dulsaar go'an bilowga hore, ka dib markaa heerka dulsaarka waxaa lagu hagaajiyaa iyadoo loo eegayo shuruudaha suuqa.Haddii sicirka suuqu hoos u dhaco, waxaa laga yaabaa inaad bixiso dulsaar yar oo ah deyn la isku hagaajin karo.

Tusaale ahaan, 7/6 ARM, "7" waxay ka dhigan tahay xilliga bilawga ah ee sicirka go'an, taasoo la macno ah heerka dulsaarka amaahdu waxba iskama beddelin toddobada sano ee ugu horreeya."6" waxay ka dhigan tahay inta jeer ee isbeddelka sicirka, taas oo muujinaysa in heerka amaahdu uu hagaajiyo lixdii biloodba mar.

Tusaalaha kale ee tani waa "7/6 ARM (5/1/5)", halkaas oo "5/1/5" ee kujira xargaha uu qeexayo sharciyada hagaajinta heerka:
"5"ka hore waxa uu ka dhigan yahay boqolkiiba ugu badnaan ee qiimuhu hagaajin karo marka ugu horeysa, taas oo ah sanadka toddobaad.Tusaale ahaan, haddii heerka bilowgaagu yahay 4%, ka dib sanadka toddobaad, sicirku wuxuu kordhin karaa ilaa 4% + 5% = 9%.
"1" waxay ka dhigan tahay boqolleyda ugu badan ee qiimuhu hagaajin karo mar kasta (lixdii biloodba mar) kadib.Haddii heerkaagu ahaa 5% waqtigii hore, ka dib hagaajinta soo socota, sicirku wuxuu gaari karaa ilaa 5% + 1% = 6%.
5-ta u dambaysa waxay ka dhigan tahay boqolleyda ugu badan ee qiimuhu kordhin karo inta lagu jiro nolosha amaahda.Tani waxay la xiriirtaa heerka bilowga.Haddii heerkaagii hore ahaa 4%, ka dib dhammaan muddada amaahda, sicirku kama badan doono 4% + 5% = 9%.

Si kastaba ha ahaatee, haddii qiimaha suuqu kordho, waxaa laga yaabaa inaad bixiso dulsaar dheeraad ah.Tanu waa seef laba af leh;iyadoo ay yeelan karto faa'iidooyin dheeraad ah, waxay sidoo kale la imaanaysaa khataro sare.Alaabta lagu taliyay:Buuxa Doc Jumbo,WVOE&Is-diyaariyey P&L.

Sida Loo Xisaabiyo Lacag bixinta Amaahda
Nooc kasta oo dayn ah oo aad doorato, waa muhiim in la fahmo sida loo xisaabiyo bixinta amaahda amaahda.Maamulaha amaahda, heerka dulsaarka iyo muddada ayaa ah arrimaha ugu muhiimsan ee saameeya cadadka lacag bixinta.Deymaha amaahda ee go'an, maadaama heerka ribada uusan isbeddelin, dib-u-bixinta sidoo kale sideedii ayay ahaanaysaa.

1. Siman Maamule iyo Habka Dulsaarka
Habka isku midka ah ee maamulaha iyo dulsaarku waa habka dib-u-bixinta caadiga ah, halkaas oo deyn-qaadayaashu ay dib u bixiyaan qaddar isku mid ah maamulaha iyo dulsaarka bil kasta.Marxaladda hore ee deynta, inta badan dib-u-bixinta waxay ku socotaa dulsaarka;Marxaladda dambe, inteeda badan waxay ku socotaa dib-u-bixinta guud.Qadarka lacag bixinta bishiiba waxaa lagu xisaabin karaa qaacidooyinka soo socda:
Qadarka Bixinta Bil kasta = [Maamulaha Amaahda x Qiimaha Dulsaarka Bisha x (1+Qiimaha Dulsaarka Bisha) ^ Muddada Amaahda] / [( 1+ Heerka dulsaarka bishii) ^ Muddada amaahda - 1]
Halka ribada bishu ay la mid tahay heerka ribada sannadlaha ah ee loo qaybiyay 12, iyo muddada amaahdu ay tahay muddada amaahda bilo gudahood.

2. Habka Maamule loo siman yahay
Mabda'a habka loo siman yahay ayaa ah in dib u bixinta maamulaha ay ahaaneyso sidii hore bil kasta, laakiin dulsaarka ayaa hoos u dhacaya bishiiba iyadoo si tartiib tartiib ah loo dhimayo maamulaha aan la bixin, sidaas darteed qadarka lacag bixinta bishiiba sidoo kale si tartiib tartiib ah ayuu u yaraanayaa.Qadarka lacag bixinta ee bisha nth waxaa lagu xisaabin karaa iyadoo la isticmaalayo qaacidada soo socota:
Bixinta Bisha nth = (Maamulaha Amaahda / Muddada Amaahda) + (Maamulaha Amaahda - Wadarta Guud ee Maamulaha Bixiya) x Qiimaha dulsaarka bishii
Halkan, wadarta guud ee maamulaha dib loo bixiyay waa wadarta maamulaha ee uu bixiyay bilihii (n-1).

Fadlan ogow in habka xisaabinta ee kor ku xusan ay tahay kaliya amaahda heerka go'an.Deymaha heerka la hagaajin karo, xisaabintu aad bay u dhib badan tahay sababtoo ah dulsaarka ayaa laga yaabaa inuu isbeddelo xaaladaha suuqa.

Iyadoo fikradda ah amaahda-go'an iyo heerka la hagaajin karo ay tahay mid fudud, waxaa jira tixgelinno muhiim ah.Tusaale ahaan, amaahda guri-go'an waxay bixisaa dib u bixin joogto ah, laakiin waxaa laga yaabaa inaadan ka faa'iidaysan qiimo hoose haddii sicirka suuqu hoos u dhaco.Dhanka kale, iyadoo amaahda amaahda la hagaajin karo laga yaabo inay bixiso dulsaar hoose oo bilowga ah, waxaad ku jiri kartaa cadaadis sare oo lacag bixin ah haddii sicirka suuqa uu kordho.Sidaa darteed, deyn-qaadayaashu waxay u baahan yihiin inay dheelitiraan xasilloonida iyo khatarta, si qoto dheer u falanqeeyaan dhaqdhaqaaqa suuqa, oo ay sameeyaan go'aamada ugu fiican.

Marka aad dooranayso inta u dhaxaysa heerka go'an ama amaahda-beddelka, waa muhiim inaad tixgeliso xaaladdaada dhaqaale, dulqaadka khatarta ah, iyo xaaladaha suuqa.Baro faraqa, faa'iidooyinka iyo khasaarooyinka, oo baro sida loo xisaabiyo bixinta amaahda guriga.Aqoontaani waxay muhiim u tahay sameynta istaraatiijiyad deyn bixineed oo habboon.Waxaan rajeyneynaa in doodda maqaalkani ay kaa caawisay inaad si fiican u fahamto oo aad u doorato deynta ugu fiican baahiyahaaga.

Bayaan: Maqaalkan waxaa tafatiray AAA LENDINGS;Qaar ka mid ah muuqaallada ayaa laga soo qaaday internetka, booska goobta lama matalo oo dib looma daabici karo fasax la'aan.Waxaa jira khataro suuqa ku jira, maalgashiguna waa inuu taxaddaraa.Maqaalkani kama dhigna talada maalgashiga shakhsi ahaaneed, mana tixgalinayo ujeedooyinka maalgashiga gaarka ah, xaaladda maaliyadeed ama baahida isticmaalayaasha shakhsi ahaaneed.Isticmaalayaashu waa inay tixgeliyaan haddii ra'yi kasta, fikrado ama gabagabada halkan ku jira ay ku habboon yihiin xaaladdooda gaarka ah.Maalgashiga si waafaqsan khatartaada.